Apa Itu DeFi? Panduan untuk Pemula Dalam 2 Menit

DeFi adalah singkatan dari “Decentralized Finance”  (Keuangan Terdesentralisasi), yang merupakan istilah umum untuk berbagai aplikasi keuangan dalam cryptocurrency atau blockchain yang diarahkan untuk ‘mengganggu’ perantara keuangan.

DeFi mengambil inspirasi dari blockchain, teknologi di balik crypto Bitcoin, yang memungkinkan beberapa entitas untuk menyimpan salinan riwayat transaksi, yang berarti tidak dikendalikan oleh satu sumber sentral (Desentralisasi).

Hal tersebut sangat penting karena sistem terpusat dan penjaga gerbang manusia dapat membatasi kecepatan dan kecanggihan transaksi sambil menawarkan kepada pengguna kendali yang kurang langsung atas uang mereka. DeFi berbeda karena memperluas penggunaan blockchain dari transfer nilai sederhana ke kasus penggunaan keuangan yang lebih kompleks.

Bitcoin dan banyak aset asli digital lainnya menonjol dari metode pembayaran digital lama, seperti yang dijalankan oleh Visa dan PayPal, karena mereka menghapus semua perantara dari transaksi.

Saat Anda membayar dengan kartu kredit untuk berbelanja di kafe atau supermarket, lembaga keuangan berada di antara Anda dan bisnis, dengan kendali atas transaksi, mempertahankan otoritas untuk menghentikan atau menjeda dan mencatatnya dalam buku besar pribadinya. Dengan Bitcoin, institusi-institusi tersebut tidak lagi terlihat.

Pembelian langsung bukan satu-satunya jenis transaksi atau kontrak yang diawasi oleh perusahaan besar; Aplikasi keuangan seperti pinjaman, asuransi, crowdfunding, derivatif, taruhan, dan lainnya juga berada dalam kendali mereka. Menghilangkan perantara dari semua jenis transaksi tersebut adalah salah satu keuntungan utama dari penggunaan DeFi.

Sebelum dikenal sebagai keuangan terdesentralisasi, gagasan DeFi sering disebut “keuangan terbuka.”

Aplikasi Ethereum

Sebagian besar aplikasi yang dibuat sebagai “DeFi” dibangun di atas jaringan Ethereum, platform cryptocurrency terbesar kedua di dunia.

Kasus penggunaan keuangan yang lebih kompleks ini bahkan disorot oleh pencipta Ethereum Vitalik Buterin pada tahun 2013 di Whitepaper Ethereum yang asli.

Itu karena platform Ethereum untuk kontrak pintar – yang secara otomatis mengeksekusi transaksi jika kondisi tertentu terpenuhi – menawarkan lebih banyak fleksibilitas. Bahasa pemrograman Ethereum, seperti Solidity, dirancang khusus untuk membuat dan menggunakan kontrak pintar semacam itu.

Misalnya, pengguna ingin uangnya dikirim ke teman pada Selasa depan, tetapi hanya jika suhu naik di atas 90 derajat Fahrenheit menurut weather.com. Aturan semacam itu bisa ditulis dalam kontrak pintar.

Dengan kontrak pintar sebagai intinya, lusinan aplikasi DeFi telah beroperasi di Ethereum.

Ethereum 2.0, peningkatan yang akan datang ke jaringan yang mendasari Ethereum, dapat memberikan dorongan pada aplikasi ini dengan mengurangi masalah skalabilitas Ethereum.

Berikut adalah Jenis aplikasi DeFi yang paling populer antara lain:

Pertukaran terdesentralisasi (DEX)

Pertukaran online membantu pengguna menukar mata uang dengan mata uang lain, baik dolar AS untuk bitcoin atau Ether untuk DAI.

DEX adalah jenis pertukaran panas, yang menghubungkan pengguna secara langsung sehingga mereka dapat berdagang cryptocurrency satu sama lain tanpa perlu mempercayai perantara dengan uang mereka.

Stablecoin

Ini adalah cryptocurrency yang terikat dengan aset di luar cryptocurrency (dolar atau euro, misalnya) untuk menstabilkan harga.

Platform Pinjaman

Platform ini menggunakan kontrak pintar untuk menggantikan perantara seperti bank yang mengelola pinjaman dari tengah.

Wrapped Bitcoin (WBTC)

Ini adalah cara mengirim Bitcoin ke jaringan Ethereum sehingga Bitcoin dapat digunakan langsung di sistem DeFi Ethereum. WBTC memungkinkan pengguna untuk mendapatkan bunga atas Bitcoin yang mereka pinjamkan melalui platform pinjaman terdesentralisasi.

Pasar Prediksi

Pasar untuk bertaruh pada hasil suatu momen mendatang, seperti pemilu. Tujuan pasar prediksi versi DeFi adalah untuk menawarkan fungsionalitas yang sama tetapi tentu saja, tanpa perantara.

Selain aplikasi ini, konsep DeFi baru bermunculan juga disekitarnya seperti:

Yield Farming

Untuk pedagang berpengetahuan luas yang bersedia mengambil risiko, ada Yield Farming, di mana pengguna memindai berbagai token DeFi untuk mencari peluang pengembalian yang lebih besar.

Penambangan Likuiditas

Ketika aplikasi DeFi menarik pengguna ke platform mereka dengan memberi mereka token gratis. Ini adalah bentuk Yield Farming yang paling menarik.

Komposabilitas

Aplikasi DeFi bersifat open source, artinya kode di belakangnya dapat dilihat oleh siapa saja. Dengan demikian, aplikasi ini dapat digunakan untuk “membuat” aplikasi baru dengan kode sebagai blok penyusun.

Money Lego

Menggunakan konsep “komposabilitas” dengan cara lain, aplikasi DeFi bisa difungsikan seperti Lego, mainan yang digunakan anak-anak untuk saling disatkan untuk membangun gedung, kendaraan, dan sebagainya. Aplikasi DeFi juga dapat digabungkan seperti itu untuk membuat produk keuangan baru.

Platform Pinjaman

Pasar pinjaman adalah salah satu bentuk DeFi yang populer, yang menghubungkan peminjam ke pemberi pinjaman cryptocurrency.

Satu platform populer, Compound, memungkinkan pengguna untuk meminjam cryptocurrency atau menawarkan pinjaman mereka sendiri. Pengguna dapat menghasilkan uang dari bunga untuk meminjamkan uang mereka.

Compound menetapkan suku bunga secara algoritme, jadi jika ada permintaan yang lebih tinggi untuk meminjam mata uang crypto, maka suku bunga akan didorong lebih tinggi.

Pinjaman DeFi berbasis agunan, artinya untuk mengambil pinjaman, pengguna perlu memberikan agunan – seringkali Ether, token yang memberdayakan Ethereum.

Itu berarti pengguna tidak memberikan identitas mereka atau skor kredit terkait untuk mengambil pinjaman, yang merupakan cara normal pada pinjaman konvensional.

Stablecoin

Bentuk lain dari DeFi adalah stablecoin. Cryptocurrency sering mengalami fluktuasi harga yang lebih tajam daripada fiat, yang bukan kualitas yang baik untuk orang yang ingin tahu berapa nilai uang mereka untuk seminggu kedepan.

Stablecoin mematok cryptocurrency ke non-crypto, seperti dolar AS, untuk menjaga harga tetap terkendali. Sesuai dengan namanya, stablecoin bertujuan untuk menghadirkan harga yang lebih stabil.

Pasar Prediksi

Salah satu aplikasi DeFi tertua yang ada di Ethereum adalah yang disebut “pasar prediksi,” di mana pengguna bertaruh pada hasil dari beberapa momen, seperti “Akankah Donald Trump memenangkan pemilihan presiden 2020?”

Tujuan dari para peserta jelas adalah untuk menghasilkan uang, meskipun pasar prediksi terkadang dapat memprediksi hasil dengan lebih baik daripada metode konvensional, seperti polling.

Pasar prediksi terpusat dengan rekam jejak yang baik dalam hal ini termasuk Intrade dan PredictIt. DeFi memiliki potensi untuk meningkatkan minat di pasar prediksi, karena mereka secara tradisional disukai oleh pemerintah dan sering ditutup ketika dijalankan secara terpusat.

Bagaimana Menghasilkan Uang Dari DeFi?

Nilai yang dikunci dalam proyek Ethereum DeFi telah meledak, dengan banyak pengguna yang dilaporkan menghasilkan banyak sekali uang.

Menggunakan aplikasi peminjaman berbasis Ethereum, seperti yang disebutkan di atas, pengguna dapat menghasilkan “pendapatan pasif” dengan meminjamkan uang mereka dan menghasilkan bunga dari pinjaman. 

Yield Farming memiliki potensi keuntungan yang lebih besar, tetapi dengan risiko yang lebih besar. Ini memungkinkan pengguna untuk memanfaatkan aspek peminjaman DeFi untuk membuat aset crypto mereka bekerja menghasilkan pengembalian terbaik. Namun, sistem ini cenderung rumit dan seringkali kurang transparan.

Apakah Aman Berinvestasi di DeFi?

DeFi itu sangat berisiko. Banyak yang percaya DeFi adalah masa depan keuangan dan bahwa berinvestasi pada teknologi yang mengganggu sejak dini dapat menghasilkan keuntungan besar.

Tetapi tentu saja, sangat sulit bagi pendatang baru untuk membedakan mana proyek yang baik dari yang buruk. Dan, ada banyak hal buruk disini.

Karena DeFi telah meningkat dalam aktivitas dan popularitas sepanjang tahun 2020, banyak aplikasi DeFi, seperti meme coin YAM, mengalami crash dan hangus, mengirimkan kapitalisasi pasar dari $ 60 juta menjadi $ 0 dalam 35 menit!

Proyek DeFi lainnya, termasuk Hotdog dan Pizza, menghadapi nasib yang sama, dan banyak investor kehilangan banyak uang disitu.

Selain itu, bug DeFi sayangnya masih sangat umum. Kontrak pintar itu kuat, tetapi tidak dapat diubah setelah aturan dimasukkan ke dalam protokol, yang sering membuat bug menjadi permanen dan dengan demikian meningkatkan risiko.

Tetap saja, risiko besar memang selalu menyertai potensi keuntungan yang juga besar, sehingga itu sepadan untuk para investor yang berprofil High Risk.


Ikuti kami di Facebook | Telegram | Instagram | Twitter
Septiady

Sudah Bermain Cryptocurrency Sejak 2015 dan Percaya Bahwa Cryptocurrency Akan Mempermudah Hidup Manusia

Leave a Comment